SAC vs Price: o que são, como calcular e qual escolher no financiamento
O que são SAC e Price?
Se você está pensando em financiar um imóvel, um carro ou qualquer bem de valor alto, provavelmente já ouviu falar em SAC e Price. São os dois sistemas de amortização mais usados no Brasil — e cada um organiza as parcelas de um jeito diferente.
No SAC (Sistema de Amortização Constante), a parte que abate a dívida é fixa em todas as parcelas. Como os juros incidem sobre o saldo devedor, que vai diminuindo, as parcelas tendem a começar mais altas e ir caindo ao longo do tempo.
Já no Price (Tabela Price), a parcela é fixa do início ao fim. No começo você paga mais juros e menos amortização; com o passar dos meses, a proporção se inverte. Isso facilita o planejamento mensal, mas costuma gerar mais juros totais do que o SAC para o mesmo contrato.
Como funciona o cálculo (de forma resumida)
Não precisa decorar tudo de uma vez — vale a pena entender a lógica antes de comparar números:
SAC
- Amortização mensal = valor financiado ÷ número de parcelas.
- Juros da parcela = saldo devedor × taxa de juros mensal.
- Parcela = amortização + juros.
Exemplo simplificado: financiamento de R$ 200.000 em 240 meses (20 anos) a 0,8% ao mês. A amortização mensal seria R$ 833,33. Na primeira parcela, os juros seriam R$ 200.000 × 0,008 = R$ 1.600, totalizando cerca de R$ 2.433. Na última parcela, o saldo já é bem menor, então os juros caem bastante.
Price
A parcela fixa segue a fórmula de anuidade:
Parcela = PV × [ i × (1 + i)^n ] / [ (1 + i)^n - 1 ]
- PV: valor presente (valor financiado)
- i: taxa de juros por período
- n: número de parcelas
Com os mesmos R$ 200.000, 240 meses e 0,8% ao mês, a parcela Price ficaria em torno de R$ 1.910 — fixa todos os meses. Parece mais confortável no início, mas o total de juros pagos tende a ser maior.
Qual escolher?
Não existe resposta única — depende do seu orçamento e do que você consegue pagar no começo do financiamento:
- SAC costuma ser vantajoso se você aguenta parcelas iniciais mais altas e quer pagar menos juros no total.
- Price pode fazer sentido se você precisa de parcelas previsíveis e iguais, facilitando o controle do orçamento mensal.
Se ainda estiver em dúvida, tudo bem: simular os dois cenários lado a lado costuma deixar a comparação bem mais clara do que ler apenas a teoria.
Por que usar o simulador online
Calcular parcela a parcela na mão é possível, mas cansa rápido — especialmente com prazos longos. Se for útil, você pode usar o Simulador SAC vs Price do CalculaTudo para comparar os dois sistemas com os seus números:
- Informe valor financiado, taxa de juros e prazo.
- Veja parcela inicial, parcela final (SAC) e parcela fixa (Price).
- Compare o total de juros pagos em cada sistema.
Lembre-se: a simulação é uma estimativa didática. Seguros, taxas de cadastro, TR, indexadores como IPCA e o CET do contrato podem alterar o valor real — vale conferir tudo diretamente com o banco ou financeira antes de assinar.
Dicas práticas
- Compare sempre com a mesma taxa, prazo e valor — mudar um parâmetro distorce a comparação.
- Olhe não só a primeira parcela, mas o total de juros ao final do contrato.
- Se o orçamento apertar no início, Price pode parecer mais acessível — mas confira se o custo total compensa.
- Para rendimento de investimentos (e não financiamento), procure a calculadora de juros compostos no site.
Se quiser explorar outras ferramentas do dia a dia, a página inicial do CalculaTudo reúne calculadoras, conversores e utilitários gratuitos.